Os desafios financeiros para micros e pequenas empresas no Brasil

As micros e pequenas empresas (MPEs) são essenciais para a economia brasileira, pois contribuem para a geração de emprego, renda e inovação. No entanto, elas enfrentam vários obstáculos para se manterem competitivas e sustentáveis, especialmente em tempos de crise, como a causada pela pandemia de Covid-19.

Neste artigo, vamos abordar alguns dos principais desafios financeiros que as MPEs enfrentam no Brasil e como superá-los. Acompanhe!

Acesso restrito a linhas de crédito e outros serviços financeiros

Um dos maiores problemas que as MPEs enfrentam é a dificuldade de obter crédito e outros serviços financeiros, como seguros, investimentos e meios de pagamento. De acordo com uma pesquisa do Sebrae, realizada em 2020, 30% das MPEs que buscaram crédito durante a pandemia tiveram o pedido negado ou não finalizado.

As principais razões para a restrição de crédito são: juros altos, exigência de garantias, burocracia, falta de histórico ou pontuação de crédito e inadimplência. Além disso, muitas MPEs não têm acesso a serviços financeiros adequados às suas necessidades e características, como contas digitais, maquininhas de cartão e plataformas de gestão financeira.

Para superar esse desafio, as MPEs devem buscar alternativas ao crédito bancário tradicional, como as fintechs, que oferecem soluções financeiras mais ágeis, acessíveis e personalizadas. Além disso, as MPEs devem planejar suas finanças com cuidado, evitando endividamento excessivo e buscando reduzir custos e aumentar receitas.

Carga tributária pesada e complexa

Outro desafio financeiro que as MPEs enfrentam no Brasil é a carga tributária elevada e complexa. O Brasil é um dos países que mais cobra impostos das empresas no mundo, segundo o Banco Mundial. Além disso, o sistema tributário brasileiro é muito burocrático e confuso, exigindo tempo e recursos das MPEs para cumprir suas obrigações fiscais.

Para superar esse desafio, as MPEs devem buscar se enquadrar em regimes tributários mais vantajosos para o seu perfil de negócio, como o Simples Nacional ou o Lucro Presumido. Além disso, as MPEs devem contar com o apoio de profissionais especializados em contabilidade e consultoria tributária, que podem ajudar a reduzir a carga tributária e evitar multas e penalidades.

Gestão financeira

Um terceiro desafio financeiro que as MPEs enfrentam no Brasil é a gestão financeira. Muitas vezes, os empreendedores não têm conhecimento ou experiência suficientes para administrar as finanças do seu negócio de forma eficiente e estratégica. Isso pode levar a problemas como: falta de controle do fluxo de caixa, mistura das contas pessoais e empresariais, falta de planejamento orçamentário e dificuldade de precificar seus produtos ou serviços.

Para superar esse desafio, as MPEs devem investir em capacitação e ferramentas de gestão financeira. Existem diversos cursos online e gratuitos que ensinam os conceitos básicos de finanças para empreendedores. Além disso, existem softwares e aplicativos que facilitam o controle das entradas e saídas de dinheiro, a emissão de notas fiscais e boletos, a análise de indicadores financeiros e a tomada de decisões.

Conclusão

As micros e pequenas empresas no Brasil enfrentam diversos desafios financeiros para se manterem no mercado e crescerem. No entanto, com planejamento, informação e inovação, é possível superá-los e aproveitar as oportunidades que surgem. Espero que este artigo tenha sido útil para você.

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